Las tasas publicadas de anualidades fijas subieron, y el plazo sigue importando

Publicado: 4 de octubre de 2026 · Fuente: Kiplinger

El 2 de octubre de 2026, Kiplinger publicó un artículo sobre anualidades fijas. Una anualidad fija es un contrato de seguro. Usted entrega una suma a una aseguradora y el contrato acredita una tasa de interés garantizada durante el plazo que está escrito. No es una cuenta de ahorros del banco y no es un seguro de gastos finales. El seguro de gastos finales suele ser una póliza de vida pequeña que paga dinero en efectivo a la persona beneficiaria cuando muere la persona asegurada.

Dentro de las anualidades fijas está la anualidad garantizada por varios años. Su nombre en inglés es multi-year guaranteed annuity. Fija una tasa por un plazo, a menudo de tres a diez años. El crecimiento puede quedar sin impuesto hasta que usted retire el dinero, según el contrato y las reglas de impuestos. “Sin impuesto ahora” no significa “sin impuesto nunca”. Cuando el dinero sale, el impuesto puede aparecer.

Qué números publicó la revista

Kiplinger, citando una lista de tasas con fecha 1 de octubre de 2026, escribió estas cifras como las más altas de esa lista ese día: 6.10% en un plazo de tres años, 6.55% en cinco años, 6.95% en siete años y 6.35% en diez años. Su ejemplo de aritmética usa 100,000 dólares en un contrato de cinco años al 6.55%. A esa tasa, el crédito anual es 6,550 dólares, y el capital vuelve al final si usted cumple el contrato. Esa cuenta es una ilustración de la revista. No es una cotización de Mejor Vida Seguros y no está disponible en todos los estados ni en todos los montos.

El mismo artículo describió el bono del Tesoro de Estados Unidos a diez años cerca de 5.25%, y lo llamó un nivel alto de muchos años. Un bono del Tesoro es un préstamo que usted hace al gobierno federal. La tasa de ese bono ayuda a explicar por qué algunas aseguradoras pueden ofrecer más en un contrato nuevo. No es la tasa impresa en su anualidad. Dos listas del mismo día pueden mostrar números distintos si una usa interés simple y otra interés compuesto, o si el mínimo de dinero es 10,000 dólares en un contrato y 100,000 en otro.

Un ejemplo de la diferencia. Si usted deja los 100,000 dólares quietos los cinco años, la ilustración de 6,550 dólares al año describe el crédito mientras el contrato se cumple. Si en el segundo año necesita 20,000 dólares para una emergencia, el 6.55% ya no es la historia completa. Ahí entra el período de rescate: el tiempo durante el cual salir o retirar de más puede generar un cargo por rescate. Ese cargo es una penalidad escrita. También puede haber un ajuste por valor de mercado, una cláusula que cambia la cantidad que usted recibe en ciertos retiros anticipados cuando las tasas de interés se movieron. Pregunte las dos cosas antes de firmar. Están en el contrato, no en el titular de la tasa.

La tasa no es la compañía

Kiplinger advirtió que la garantía la sostiene la capacidad de pago de la aseguradora. Si la compañía no puede pagar, la tasa escrita no se convierte sola en un cheque. La asociación estatal de garantía es un fondo de respaldo que puede cubrir ciertos beneficios hasta un límite en dólares de la ley del estado. Ese límite no es el saldo completo de todos los contratos. Por eso una tasa más alta en una compañía más frágil no es automáticamente “mejor”.

La revista también dijo que las tasas pueden cambiar, que un promedio no representa a cada aseguradora y que el artículo no comparó el resultado después de impuestos con otras maneras de guardar el dinero. Esas tres frases importan. Una lista del jueves puede estar vieja el lunes. El número grande de un anuncio puede ser el de un solo plazo, un solo monto y un solo estado.

Qué puede hacer usted

Antes de mover ahorros, escriba cuatro líneas: el nombre legal de la compañía, el plazo, el cargo si sale en el año dos y si la tasa es la garantizada de todo el plazo o solo del primer año. Si la tasa garantizada es solo del primer año, el resto puede bajar. Si alguien depende de ese dinero para comer el año que viene, un plazo de siete años puede ser el contrato equivocado aunque el porcentaje se vea alto.

¿Le afecta esta noticia si usted no va a comprar una anualidad? No cambia una póliza de vida que ya tiene. ¿Debe correr a “amarrar” una tasa porque una revista publicó una lista? No por la lista sola. Mire si puede dejar el dinero quieto todo el plazo y si entiende el costo de salir. Si quiere comparar un seguro de vida, no una anualidad, llame a Mejor Vida Seguros al 402-440-5438.

Preguntas frecuentes

¿El 6.55% es una oferta de Mejor Vida Seguros?

No. Es un ejemplo que Kiplinger publicó el 2 de octubre, tomado de una lista de tasas del 1 de octubre. No es una cotización y puede cambiar.

¿Una anualidad fija es una cuenta de banco?

No. Es un contrato con una compañía de seguros. La garantía depende de esa compañía y, si ella no puede pagar, del fondo de respaldo del estado hasta el límite de la ley.

¿Puedo sacar el dinero cuando quiera y conservar toda la tasa?

No lo suponga. Pregunte el período de rescate y si hay un ajuste por valor de mercado. Salir antes puede costar.

← Volver al resumen semanal